夫の定年までに資産目標2億円!配当収入だけで豊かな老後を送りたい

定年を迎えた老夫婦

39歳、女性、専業主婦です。夫婦で話し合いながら資産運用をしています。投資内容は低コストのインデックス投資信託の長期保有投資です。投資期間は12年程度です。最初は毎月10万円の積み立てから始め、夫の収入が増えるにつれて積み立て投資額を増やして行き、現在は毎月20万円を積み立ててきました。

自動積立サービスを利用し、損得の状況は見ないのが長期投資のコツ

また、ボーナスの一部を毎年投資してきました。投資に投じた合計金額は3,500万円程度です。現在総資産が約5,000万円ですので、利益は1,500万円と言ったところです。利益を出しながら、長期間投資を続ける秘訣は、損しているか得しているかを見ないということです。

私たちはマネックス証券を使い、自動積立サービスで、低コストのインデックスファンドを積み立てる投資をしています。毎月自動で積み立て投資が完了するので、マネックス証券の口座にログインして残高をチェックする必要がありません。

ボーナスの時は証券会社口座に振り込んで手動で投資するので、どうしても口座残高を見てしまいますが、年に1回くらいは見ても良いかなと思っています。日本株、日本債券、先進国株、先進国債券、新興国株、新興国債券、日本リート、先進国リートを投資対象として、資産配分の割合を試行錯誤してきました。

しょっちゅう口座残高をチェックしていた頃は、資産が減るのが怖くて債券の比率を高めていたこともありました。しかし、今は先進国株と先進国リートに半分ずつという、シンプルな配分にしています。残高をチェックしないので、投資期間中の資産の増減は関係なくなりました。

日本株は将来の資産にならないからダメ、長期的にみて必ず上がる海外株に投資

数十年後、資産を取り崩し始める日が来るときにできるだけお金が増えていることだけが重要となります。そこで、長期では債券よりも株の方が上昇するのが歴史的事実なので、株とリートだけのポートフォリオとしています。

日本株には投資していません。残念ながら日本株は時と共に上昇していく資産ではないためです。日経平均のバブル期に4万円を付けた後、上がったり下がったりを繰り返しているチャートを見ると、とても長期投資しようという気にはなれません。

一方、アメリカのダウやS&P500のチャートの美しいことといったら!ITバブル崩壊やリーマンショックで一時的に下落することもありますが、数十年の長期の視点でみると必ず上昇しています。

利益の使い道は老後の資金です。今のペースでいけば夫の定年までに2億円くらいに資産を増やすことは可能と考えています。配当利回りが5%程度の株やリートに投資すれば、配当収入が1,000万円入ります。そうなれば、元本に手を付けず、配当収入だけで十分豊かな老後を送ることができそうです。

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